Tu znajdziesz odpowiedzi na nurtujące się pytania co oznacza…..

Aneks
pisemny zapis zmian warunków umowy. Aneks jest podpisywany w przypadku, gdy kredytobiorca zmienia walutę  kredytu, dokonuje wcześniejszej spłaty kredytu, zmienia okres kredytowania itp.
BIK (Biuro Informacji Kredytowej S.A.)
BIK utworzyły działające w Polsce banki z inicjatywy Związku Banków Polskich (ZBP). BIK powstał w sytuacji wzrastającej liczby tzw. zagrożonych kredytów (czyli takich, z których spłacaniem klienci mają problemy). Celem powołania BIK było i jest budowanie kompleksowej bazy danych zawierającej informacje o istniejących i historycznych zobowiązaniach klientów banków.
BIK jest instytucją niezależną od banków, która pośredniczy w wymianie informacji pomiędzy użytkownikami systemu (banki i inne podmioty).
Klienci indywidulni mają dostęp, za niewielką opłatą, do swojej historii kredytowej. W celu uzyskania raportu z BIK należy wypełnić wniosek i zgłosić się osobiście do biura BIK w Warszawie lub wysłać wniosek listem poleconym.
Cesja
umowa przenosząca na rzecz banku uprawnienia z innej umowy, np.: polisy ubezpieczeniowej
EURIBOR
stopa procentowa kredytów w strefie euro oferowanych przez jeden bank innemu bankowi. Jest to średnie notowanie z 57 największych banków ze strefy euro. EURIBOR jest podstawą do określenia oprocentowania kredytów w Euro
Hipoteka
ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości służące zabezpieczeniu wierzytelności. Wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z nieruchomości, z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi każdoczesnego właściciela nieruchomości.
Hipoteka kaucyjna
rodzaj hipoteki, którą zabezpiecza się wierzytelności o nieustalonej wysokości, lecz określonej do najwyższej sumy
Hipoteka zwykła
rodzaj hipoteki, którą zabezpiecza się wierzytelności o ustalonej i znanej wysokości

Kapitalizacja odsetek
dopisywanie należnych odsetek do zadłużenia z tytułu np. zaciągniętego kredytu -  powoduje zwiększanie się zadłużenia
Karencja
określony w umowie kredytowej okres zawieszenia spłaty kapitału, kredytobiorca spłaca wówczas tylko odsetki
Kontrola inwestycji
opinia o nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania lub zabezpieczenia kredytu, wykonana przez upoważnionego pracownika Banku lub firmę zewnętrzną działającą na zlecenie Banku
Kredyt „Rodzina na swoim”
Kredyt hipoteczny udzielany w ramach Rządowego Programu “Rodzina na swoim”, wprowadzonego ustawą z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.U. Nr 183 poz. 1354 z późn. zm.). Zgodnie z ustawą Skarb Państwa przez 8 lat będzie stosował dopłaty do oprocentowania.
Kredyt hipoteczny
Kredyt, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka. Oprocentowanie takich kredytów zwykle ustala się jako sumę tzw. stawki bazowej (tzw. WIBOR, LIBOR lub EURIBOR) oraz marży kredytowej banku.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt przeznaczony na spłatę kilku odrębnych kredytów np. kredytu gotówkowego, zadłużenia na karcie kredytowej, kredytu ratalnego (np. na zakup sprzętu AGD) itp. Kredyt konsolidacyjny ma na celu obniżenie miesięcznej kwoty zobowiązań wynikających ze spłaty rat kilku różnych kredytów.
Operacja polega na tym, aby „scalić” (skonsolidować) wiele różnych kredytów w jeden. Niższą ratę w kredycie konsolidacyjnym uzyskuje się dzięki wydłużeniu okresu kredytowania i/lub obniżonemu oprocentowaniu takiego kredytu w stosunku do średniego ważonego oprocentowania kredytów, które są konsolidowane.
Zwykle konsolidacja dotyczy kredytów stricte konsumpcyjnych (pożyczka gotówkowa, karta kredytowa, kredyt ratalny, kredyt samochodowy), które zamieniane są, na przykład, na jedną pożyczkę hipoteczną – wtedy pożyczka hipoteczna staje się kredytem konsolidacyjnym. Kredytem konsolidacyjnym może również być kredyt gotówkowy, odnawialna linia zadłużenia w rachunku itd.
Kredyt refinansowy
Refinansowanie kredytu (hipotecznego) oznacza zamianę kredytu w określonym banku na kredyt w innym banku, który oferuje korzystniejsze oprocentowanie.
Celem refinansowania jest najczęściej obniżenie raty kredytu. Niekiedy mamy do czynienia z sytuacją, w której celem refinansowania jest skrócenie okresu spłaty kredytu przy niezmienionej racie lub uzyskanie dodatkowych środków w postacipożyczki hipotecznej (zwiększenie sumy zadłużenia) przy niezmienionej racie.
Kredyt walutowy
Kwota kredytu w złotówkach przeliczana jest na wybraną walutę, np. euro. W tej walucie kredyt jest przyznawany i spłacany w ciągu określonego w umowie czasu. W przypadku kredytów udzielonych w walucie obcej i spłacanej w złotych polskich mówimy o kredycie walutowym denominowanym. Z kredytem walutowym wiąże się ryzyko kursowe, spowodowane zmianą kursu waluty.
Kredyt walutowy denominowany
Rodzaj kredytu walutowego udzielonego w walucie obcej przeliczonej na walutę polską według aktualnego kursu z określonego w umowie kredytowej. Kredyt jest przyznawany w walucie i spłacany w złotych. Podstawą oprocentowania kredytu denominowanego jest tzw. bazowa stopa procentowa wybranej waluty obcej:  
dla euro stawka EURIBOR, 
dla franka szwajcarskiego stawka LIBOR (LIBOR jest również stopą bazową np. dla kredytów w dolarach amerykańskich i funtach).
Księga Wieczysta
urzędowy rejestr, w którym ujawniony jest stan prawny nieruchomości. Księga Wieczysta składa się z 4 działów. W Dziale I dokonuje się oznaczenia nieruchomości, Dział II zawiera informacje o właścicielach, Dział III to ograniczone prawa rzeczowe (np. służebności), a w Dziale IV wpisywane są hipoteki.
LIBOR
stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie przez 4 główne banki (Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays i National Westminster). LIBOR jest podstawą do określenia oprocentowania kredytów m.in.: w CHF
LTV
(z ang. Loan To Value), stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem. Wysokość tego wskaźnika ma wpływ na oprocentowanie - im niższe LTV, tym niższe oprocentowanie.
Marża kredytowa
Jeden z dwóch czynników kształtujących oprocentowanie i w efekcie ratę kredytu. Marża jest zazwyczaj doliczana do bazowej stopy procentowej (najczęściej, w zależności od waluty: LIBOR, WIBOR lub EURIBOR). Suma stopy bazowej i marży określa oprocentowanie. Marża podlega negocjacjom z bankiem, jest określona w umowie kredytowej i zwykle - po zakończonych negocjacjach - jest stała przez cały okres kredytowania.
Odrębna własność lokalu mieszkalnego
prawo własności do mieszkania oraz części wspólnych budynku i gruntu, na którym posadowiony został budynek
Odsetki
środki należne bankowi z tytułu udzielonego kredytu. Wysokość odsetek uzależniona jest od stopy procentowej.
Okres kredytowania
okres od dnia uruchomienia środków do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami
Okres przejściowy
Okres od dnia wypłaty kredytu hipotecznego do dnia przedstawienia bankowi wpisu do księgi wieczystej (KW). Zwykle trwa to kilka miesięcy. W okresie przejściowym banki często stosują podwyższoną marżę, bowiem jest to dla banku okres podwyższonego ryzyka (kredytuje zakup nieruchomości, której stan prawny [ hipoteka] nie jest formalnie unormowany wpisem do KW). Bank, poza podwyższoną marżą kredytową w okresie przejściowym, może wymagać również obowiązkowego dodatkowego ubezpieczenia kredytu w okresie przejściowym (zob. ubezpieczenia powiązane z kredytem hipotecznym).
Oprocentowanie
Cena po jakiej kredytobiorca pożycza od banku pieniądze. Oprocentowanie jest kształtowane przez sumę stawki bazowej (np.WIBOR, EURIBOR, LIBOR) i marży kredytowej banku. Oprocentowanie może mieć formę oprocentowania stałego lubzmiennego. Od wysokości oprocentowania uzależniona jest kwota raty kredytu.
Poręczenie
Umowa poręczenia jest jedną z form zabezpieczenia kredytu. W umowie takiej poręczyciel zobowiązuje się wobec wierzyciela (banku) do wykonania zobowiązania kredytowego dłużnika (kredytobiorcy) w przypadku, gdy dłużnik swoich zobowiązań nie wykonuje (nie spłaca kredytu). W dzisiejszych czasach najczęściej występuje tylko w pewnym okresie kredytowania lub w uzasadnionych sytuacjach podwyższonego ryzyka.
Poręczyciel
Poręczyciel jest stroną w umowie poręczenia. W przypadku kredytów poręczyciel zobowiązuje się do wykonania zobowiązania dłużnika (spłata kredytu), jeśli dłużnik swoich zobowiązań nie wykonuje (nie spłaca kredytu).
Pożyczka hipoteczna
Pożyczka hipoteczna jest formą kredytu gotówkowego udzielanego klientowi przez bank na dowolny cel – np. cel konsumpcyjny w postaci zakupu sprzętu RTV, cel inwestycyjny w postaci rozpoczęcia działalności gospodarczej, cel konsolidacyjny w postaci spłaty zadłużenia wynikającego z innych, droższych kredytów itd. 
 Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka nieruchomości. Pożyczka hipoteczna może być udzielona zarówno w przypadku, gdy hipoteka nieruchomości jest wolna od obciążeń wynikających z kredytu hipotecznego lub nie. W przypadku, gdy „na hipotece” nieruchomości widnieją już obciążenia kredytowe decyzja banku o udzieleniu pożyczki hipotecznej będzie zależeć w głównej mierze od wskaźnika LTV, czyli stosunku aktualnego zadłużenia do aktualnej wartości nieruchomości
Promesa kredytowa
Przyrzeczenie udzielenia kredytu przez bank po spełnieniu przez kredytobiorcę określonych warunków
Prowizja
opłata za przyznanie kredytu, płatna przed jego uruchomieniem lub doliczana do kwoty przyznanego kredytu.
Przewalutowanie
zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania
Raty malejące
raty kapitałowo-odsetkowe złożone z równej raty kapitału oraz malejącej raty odsetkowej naliczonej od aktualnej kwoty zadłużenia - rata kapitałowa jest stała,  rata odsetkowa zmniejsza się wraz ze zmniejszającą się kwotą zadłużenia
Raty równe
raty kapitałowo-odsetkowe, które zakładają spłatę kapitału i odsetek tak, żeby wysokość raty w całym okresie spłaty była taka sama;  w miarę spłaty kredytu udział raty kapitałowej rośnie, a raty odsetkowej maleje
Refinansowanie
Zmiana kredytu na inny w trakcie jego spłaty. Często dotyczy zmiany waluty kredytu. Refinansowanie wiąże się niekiedy z dodatkowymi kosztami:
a. prowizją za wcześniejszą spłatę (należy sprawdzić warunki w tabeli prowizji i opłat lub umowie kredytowej), 
b. prowizją za wypłatę nowego kredytu (refinansowego), 
c. kosztami spreadu walutowego przy zmianie waluty kredytu.
Spread
różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży waluty, w jakiej został przyznany kredyt
Spółdzielcze-lokatorskie prawo do lokalu
prawo do użytkowania lokalu mieszkalnego, jest ono niezbywalne i nie przechodzi na spadkobierców
Spółdzielcze-własnościowe prawo do lokalu
prawo do użytkowania lokalu mieszkalnego, pozwalające na sprzedaż mieszkania lub przekazanie go jako darowiznę; prawo to podlega dziedziczeniu
Transza kredytu
część kredytu wydzielona z całej przyznanej kwoty. W transzach wypłacane są kredyty przeznaczone na budowę z developerem lub systemem gospodarczym. Przed uruchomieniem kolejnych transz bank dokonuje kontroli inwestycji weryfikując postęp prac budowlanych.
Umowa przelewu wierzytelności
umowa, na podstawie której bank, w przypadku rozwiązania umowy pomiędzy kredytobiorcą, a developerem, jest uprawniony do żądania od developera przekazania należności do banku
Ubezpieczenie pomostowe
zabezpieczenie banku, płatne przez klienta do momentu dostarczenia odpisu Księgi Wieczystej potwierdzającego wpis hipoteki zabezpieczającej kredyt.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
ubezpieczenie płatne przed wypłatą środków w przypadku zaciągania kredytu w reguły powyżej 80% wartości nieruchomości.
Użytkowanie wieczyste
prawo podmiotowe dotyczące nieruchomości gruntowej, polega na oddaniu w użytkowanie nieruchomości gruntowej będącej własnością państwa, gminy lub związku gmin osobie fizycznej lub prawnej na czas określony 99 lat
Weksel
papier wartościowy zobowiązujący wystawcę weksla do zapłaty określonej kwoty w oznaczonym czasie.
WIBOR
średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w złotych na ustalony okres; jest podstawą do określenia oprocentowania kredytów w złotych
Wkład własny
Udział środków Kredytobiorcy w całkowitym koszcie finansowanej inwestycji. Wkład własny mogą stanowić własne środki pieniężne kredytobiorcy przeznaczone na zakup lub finansowanie nieruchomości. W przypadku kredytu na budowę wkład własny może stanowić posiadana działka budowlana.
Wycena nieruchomości
Wyceny nieruchomości dokonuje rzeczoznawca majątkowy. Wycena polega na ustaleniu jej wartości, która stanowi podstawę do określenia wskaźnika LTV kredytu, którego zabezpieczeniem będzie wyceniana nieruchomość.
Zdolność kredytowa
zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z naliczonymi odsetkami w umownych terminach spłaty